Encontrar um CDB que combine rentabilidade, prazo e segurança pode fazer diferença na construção de uma carteira financeira mais organizada. Por isso, é importante encontrar os melhores CDBs.
Afinal, uma taxa mais alta nem sempre significa que aquela é a melhor opção para todos os objetivos. Por isso, antes de investir, vale entender como cada título funciona e quais condições estão por trás da rentabilidade oferecida.
Neste artigo, você vai conhecer 10 opções de CDBs selecionadas a partir dos dados apresentados, comparar suas principais características e entender o que observar antes de tomar uma decisão.
Continue a leitura para descobrir quais títulos aparecem entre as alternativas de maior rentabilidade e, principalmente, como avaliar se eles fazem sentido para o seu planejamento financeiro.
O que é um CDB?
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras. Na prática, ao investir em um CDB, o investidor empresta dinheiro ao banco e recebe uma remuneração definida de acordo com as condições do título.
A rentabilidade pode ser prefixada, quando a taxa é conhecida no momento da aplicação, ou pós-fixada, quando acompanha um indicador, como o CDI.
Também existem títulos híbridos, que combinam uma taxa fixa com um indexador. Portanto, entender o tipo de CDB é um dos primeiros passos para comparar diferentes alternativas.
Além disso, os CDBs apresentados nesta seleção contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa proteção é um ponto importante na análise, mas não elimina a necessidade de avaliar prazo, liquidez, rentabilidade e adequação do investimento aos seus objetivos.
10 melhores CDBs para comparar
A seleção abaixo considera as informações fornecidas para os títulos, incluindo rentabilidade bruta e líquida, investimento mínimo, distribuidor, emissor, liquidez e prazo de resgate.
| # | CDB | Rentabilidade bruta | Rentabilidade líquida | Investimento mínimo | Liquidez | Vencimento |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Banco Digimais – 123% do CDI | 17,96% a.a. | 14,95% a.a. | R$ 1.521,06 | No vencimento | 03/04/2028 |
| 2 | Banco Digimais – 115% do CDI | 16,79% a.a. | 14,87% a.a. | R$ 1.000,00 | No vencimento | 06/10/2031 |
| 3 | Banco Arbi – 116% do CDI | 16,94% a.a. | 14,84% a.a. | R$ 112,85 | No vencimento | 09/07/2030 |
| 4 | Banco BS2 – 116% do CDI | 16,94% a.a. | 14,77% a.a. | R$ 96,86 | No vencimento | 21/12/2029 |
| 5 | Banco Digimais – 114% do CDI | 16,64% a.a. | 14,60% a.a. | R$ 1.000,00 | No vencimento | 11/09/2030 |
| 6 | Banco BS2 – 115% do CDI | 16,79% a.a. | 14,52% a.a. | R$ 872,13 | No vencimento | 06/03/2029 |
| 7 | Banco C6 – 97,5% do CDI* | 14,24% a.a. | 14,24% a.a. | R$ 1.000,00 | No vencimento | 11/11/2026 |
| 8 | Banco Arbi – 110% do CDI | 16,06% a.a. | 14,18% a.a. | R$ 1.000,00 | No vencimento | 07/07/2031 |
| 9 | Banco Digimais – 111% do CDI | 16,21% a.a. | 13,95% a.a. | R$ 1.000,00 | No vencimento | 25/09/2028 |
| 10 | Banco BTG Pactual – prefixado | 13,94% a.a. | 13,94% a.a. | R$ 500,00 | No vencimento | 17/01/2028 |
A informação recebida apresenta o título como “97,5% CDI”, enquanto a rentabilidade informada é de 14,24% a.a. A tabela preserva os dados fornecidos para esta seleção.
Fonte dos dados: informações fornecidas para a elaboração deste conteúdo. As taxas, condições e disponibilidade dos títulos podem mudar. Por isso, é importante consultar as condições vigentes antes de investir.
- CDB Banco Digimais pós-fixado de 123% do CDI
Entre as opções apresentadas, o CDB Banco Digimais Pós-Fixado de 123% do CDI se destaca pela maior rentabilidade bruta da seleção. O título apresenta rendimento de 17,96% ao ano, enquanto a rentabilidade líquida informada é de 14,95% ao ano. O investimento mínimo é de
Por outro lado, é importante observar que o CDB possui liquidez apenas no vencimento, previsto para 3 de abril de 2028. Dessa forma, ele pode fazer mais sentido para recursos que não precisam ser utilizados no curto prazo. O título é distribuído pela XP Investimentos e emitido pelo Banco Digimais, segundo os dados apresentados.
- CDB Banco Digimais pós-fixado de 115% do CDI
Outra alternativa do Banco Digimais aparece com remuneração de 115% do CDI, equivalente a uma rentabilidade bruta informada de 16,79% ao ano. Já a rentabilidade líquida indicada é de 14,87% ao ano, com investimento mínimo de
Nesse caso, o vencimento está previsto para 6 de outubro de 2031, um prazo consideravelmente mais longo. Portanto, antes de escolher esse CDB, é importante verificar se o período de permanência está de acordo com o objetivo para aquele dinheiro. O título é distribuído pelo Banco Inter e possui liquidez no vencimento.
- CDB Banco Arbi pós-fixado de 116% do CDI
O CDB Banco Arbi de 116% do CDI apresenta rentabilidade bruta de 16,94% ao ano e líquida de 14,84% ao ano. Um dos destaques dessa opção é o investimento mínimo informado de apenas R$ 112,85, valor inferior ao exigido por várias outras alternativas da lista.
O vencimento está previsto para 9 de julho de 2030, e o resgate ocorre somente no vencimento. Assim, embora o valor mínimo seja acessível, o investidor precisa considerar que o dinheiro ficará comprometido durante o prazo estabelecido.
- CDB Banco BS2 pós-fixado de 116% do CDI
Também com remuneração de 116% do CDI, o CDB Banco BS2 apresenta rentabilidade bruta de 16,94% ao ano e líquida de 14,77% ao ano. O investimento mínimo informado é de apenas R$ 96,86, tornando essa uma das opções com menor valor de entrada da seleção.
O título possui vencimento em 21 de dezembro de 2029 e liquidez no vencimento. Além disso, segundo os dados fornecidos, o distribuidor é o Nubank e o emissor é o Banco BS2. Portanto, vale analisar tanto a rentabilidade quanto o prazo antes de decidir.
- CDB Banco Digimais pós-fixado de 114% do CDI
Com remuneração equivalente a 114% do CDI, essa opção do Banco Digimais apresenta rentabilidade bruta de 16,64% ao ano e líquida de 14,60% ao ano. O investimento mínimo é de
O vencimento está previsto para 11 de setembro de 2030. Como a liquidez ocorre somente no vencimento, esse CDB exige planejamento para evitar que um recurso necessário antes dessa data fique indisponível.
- CDB Banco BS2 pós-fixado de 115% do CDI
O segundo CDB do Banco BS2 na seleção oferece 115% do CDI, com rentabilidade bruta de 16,79% ao ano e líquida de 14,52% ao ano. O investimento mínimo informado é de
Com vencimento em 6 de março de 2029, o prazo é menor que o de algumas alternativas apresentadas anteriormente. Ainda assim, a ausência de liquidez diária significa que o investidor deve avaliar cuidadosamente quando pretende utilizar o dinheiro.
- CDB Banco C6 pós-fixado
O CDB do Banco C6 apresentado na lista possui investimento mínimo de R$ 1.000 e vencimento previsto para 11 de novembro de 2026. A rentabilidade informada é de 14,24% ao ano, com liquidez no vencimento.
Por ter um prazo de resgate mais próximo entre os títulos selecionados, essa opção pode chamar atenção de quem procura uma aplicação com horizonte menor. Entretanto, como as condições de mercado podem mudar, a comparação deve considerar também o retorno oferecido por outros investimentos disponíveis no momento da aplicação.
- CDB Banco Arbi pós-fixado de 110% do CDI
O CDB Banco Arbi de 110% do CDI apresenta rentabilidade bruta de 16,06% ao ano e líquida de 14,18% ao ano. O investimento mínimo informado é de
O vencimento está previsto para 7 de julho de 2031, o que coloca essa alternativa entre os investimentos de prazo mais longo da seleção. Por isso, a decisão deve levar em consideração o planejamento financeiro e a necessidade de manter recursos disponíveis.
- CDB Banco Digimais pós-fixado de 111% do CDI
Com remuneração de 111% do CDI, esse CDB apresenta rentabilidade bruta de 16,21% ao ano e líquida de 13,95% ao ano. O investimento mínimo é de R$ 1.000, e o vencimento está previsto para 25 de setembro de 2028.
Assim como os demais títulos da seleção, a liquidez ocorre apenas no vencimento. Portanto, a rentabilidade não deve ser analisada isoladamente. O prazo também precisa estar alinhado ao momento em que o investidor pretende utilizar o dinheiro.
- CDB Banco BTG Pactual prefixado de 13,94% ao ano
Fechando a lista, o CDB do Banco BTG Pactual apresenta uma característica diferente das demais opções: é prefixado. A taxa informada é de 13,94% ao ano, tanto na rentabilidade bruta quanto na líquida apresentada nos dados recebidos.
O investimento mínimo é de R$ 500, com vencimento em 17 de janeiro de 2028 e liquidez no vencimento. Como a taxa é prefixada, o investidor sabe previamente qual é a remuneração contratada, desde que mantenha o investimento até o vencimento nas condições estabelecidas.
CDB com maior rentabilidade: qual se destaca?
Considerando exclusivamente os dados desta seleção, o CDB que apresenta a maior rentabilidade bruta é o Banco Digimais Pós-Fixado de 123% do CDI, com retorno informado de 17,96% ao ano.
Além disso, sua rentabilidade líquida indicada também é a maior entre os títulos apresentados, chegando a 14,95% ao ano.
Entretanto, isso não significa automaticamente que ele seja o melhor CDB para todos os investidores. O investimento mínimo, o prazo e a liquidez também interferem na escolha. Afinal, um investimento pode oferecer uma taxa interessante, mas não ser adequado se o dinheiro precisar estar disponível antes do vencimento.
Qual CDB escolher?
A resposta depende do objetivo financeiro. Para quem busca maior rentabilidade, por exemplo, o CDB de 123% do CDI aparece como destaque entre as opções fornecidas. Já quem prioriza um menor investimento inicial pode encontrar alternativas interessantes nos títulos do Banco Arbi e do Banco BS2.
Além disso, o prazo merece atenção. Como todos os títulos apresentados possuem liquidez no vencimento, é importante não aplicar uma reserva que possa ser necessária antes da data de resgate. Dessa maneira, comparar apenas o percentual do CDI pode levar a uma decisão incompleta.
O que analisar antes de investir em CDB?
Antes de escolher um CDB, é importante olhar além da rentabilidade. Embora uma taxa maior possa parecer mais atrativa, o investimento precisa estar de acordo com seus objetivos, o prazo em que o dinheiro poderá ficar aplicado e a necessidade de liquidez.
Rentabilidade
A taxa é um dos primeiros pontos observados na comparação. Nos CDBs pós-fixados, é comum encontrar remunerações expressas como um percentual do CDI. Quanto maior esse percentual, maior tende a ser a remuneração vinculada ao indicador, considerando as demais condições iguais.
Ainda assim, a rentabilidade precisa ser analisada em conjunto com os demais fatores. Um percentual elevado não compensa necessariamente um prazo incompatível com os seus objetivos financeiros.
Liquidez
A liquidez indica quando o dinheiro poderá ser resgatado. Na seleção apresentada, todos os títulos possuem liquidez no vencimento. Portanto, esse é um dos principais pontos de atenção antes da aplicação.
Para uma reserva que pode ser utilizada a qualquer momento, por exemplo, um investimento sem liquidez imediata pode não ser adequado. Já para um objetivo com data definida, um CDB com vencimento determinado pode fazer mais sentido.
Prazo
O prazo precisa conversar com o planejamento financeiro. Se o objetivo está próximo, não faz sentido comprometer o dinheiro por muitos anos sem avaliar as consequências.
Por outro lado, recursos destinados a objetivos de longo prazo podem ser planejados de maneira diferente. Assim, conhecer a data de vencimento antes de investir ajuda a evitar decisões incompatíveis com a realidade financeira.
Investimento mínimo
Outro ponto relevante é o valor necessário para começar. Na lista apresentada, os investimentos mínimos variam de R$ 96,86 a R$ 1.521,06.
Essa diferença mostra que existem alternativas com diferentes níveis de acessibilidade. Por isso, o investidor pode comparar as opções considerando não apenas a taxa, mas também quanto precisa desembolsar para iniciar a aplicação.
Garantia do FGC
Os títulos apresentados contam com a indicação de garantia do FGC. Esse mecanismo é um fator importante na avaliação de CDBs, mas o investidor deve observar as regras e os limites aplicáveis à proteção.
Além disso, a existência da garantia não substitui uma análise cuidadosa. Diversificação, prazo, liquidez e compatibilidade com os objetivos continuam sendo elementos importantes para uma decisão consciente.
CDB é melhor do que outros investimentos?
Não existe uma resposta única. O CDB pode ser uma alternativa interessante dentro da renda fixa, mas a escolha depende do objetivo, do prazo e do perfil de cada investidor.
Por isso, comparar CDBs entre si e também com outras alternativas de renda fixa pode ajudar a encontrar uma composição mais adequada. O ponto central é evitar decisões baseadas somente na promessa de uma taxa elevada.
Como organizar melhor seus investimentos?
Escolher bons investimentos é apenas uma parte de uma vida financeira organizada. Antes disso, é importante saber quanto entra, quanto sai, quais são os compromissos futuros e quanto dinheiro realmente pode ser destinado aos investimentos.
Nesse sentido, o controle financeiro ajuda a transformar decisões isoladas em uma estratégia. Com uma visão mais clara das finanças, fica mais fácil separar recursos para despesas, emergências e objetivos de médio e longo prazo.
Conclusão
Os 10 CDBs apresentados mostram que existem diferentes combinações de rentabilidade, investimento mínimo e prazo. Entre eles, o Banco Digimais de 123% do CDI aparece com a maior rentabilidade bruta informada, enquanto opções como os CDBs do Banco Arbi e do Banco BS2 chamam atenção pelo baixo valor mínimo de aplicação.
Porém, a melhor escolha não deve ser determinada apenas pela taxa. Antes de investir, vale analisar o prazo, a liquidez, o valor disponível e o objetivo daquele dinheiro. Afinal, investir melhor também significa tomar decisões alinhadas à própria realidade financeira.
E você, gostou de conhecer os melhores CDBs, já sabe quanto pode investir e quais são seus próximos objetivos financeiros? Conhecer os números do seu negócio e organizar o dinheiro é o primeiro passo para tomar decisões mais conscientes.
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Perguntas Frequentes
O melhor CDB para hoje é aquele que combina boa rentabilidade, segurança, prazo e liquidez de acordo com o seu objetivo.
Os CDBs que oferecem as maiores taxas costumam pagar um percentual elevado do CDI, mas geralmente têm prazo maior e menor liquidez.
Um CDB que renda próximo de 1% ao mês precisa oferecer uma rentabilidade anual próxima de 12,7% ao ano, antes dos impostos, considerando a capitalização dos rendimentos.
CDBs de 200% do CDI podem aparecer em ofertas promocionais de bancos e fintechs, geralmente com limites de aplicação, prazo ou condições específicas. Por isso, é importante verificar a oferta vigente antes de investir.